Finanzwissen
Der Ratgeber rund um das Thema Kredit und verwandte Finanzthemen.
Von A wie Annuität bis Z wie Zinssatz: An dieser Stelle bieten wir eine Übersicht aller Infoseiten auf easycredit.de. Regelmäßig veröffentlichen wir neue Themen. Reinschauen lohnt sich also.
Die Erfahrung zeigt, wer gut informiert ist, trifft meist die besseren Entscheidungen: Und das trifft auch auf die Entscheidung für oder gegen einen Kredit zu. Nun könnten Sie sich natürlich auch ratlos durch Ihren Online-Kreditantrag klicken, Bankbegriffe großzügig überlesen und einfach auf Ihr Bauchgefühl hören: Wir bei easyCredit möchten jedoch, dass Sie nichts dem Zufall überlassen müssen. Deshalb bauen wir die Rubrik „Finanzwissen“ auf. Hier sammeln wir Themen, die Ihnen früher oder später begegnen werden, wenn Sie einen Kredit beantragen oder abbezahlen. Denn nichts hilft ihnen dabei mehr als ein grundlegendes Verständnis davon, wie Kredite funktionieren. Und da Kredite oft mit anderen Finanzprodukten zusammenhängen, erklären wir die gleich mit. So erhalten Sie in unserem Ratgeber alle Informationen, die für Sie interessant sein könnten, einfach und bequem.
Dabei ist uns wichtig, dass die Informationen, die wir hierzu bereitstellen, verständlich aufbereitet sind. Was nützen Erläuterungen, wenn sie doch nur der Banker versteht? Um das zu gewährleisten, schreiben wir nicht einfach über Themen, von denen wir denken, dass unsere Leser sie wissen sollten. Vielmehr durchforsten wir das Netz nach den Fragen, die sich die meisten Menschen beim Thema Ratenkredit stellen – und beantworten sie. Außerdem fließen die Erfahrungen aus unserem Kundenservice in die Themen mit ein.
Unsere Wissensseiten von A bis Z
Ablösevollmacht
Mit einer Ablösevollmacht erteilen Sie einer Bank das Recht, Informationen zu einem bestehenden Kredit von Ihnen einzuholen und diesen direkt abzulösen.
Annuitätendarlehen
Was ist ein Annuitätendarlehen? Wie funktioniert es? Wie berechnet sich die Rate? Und welche Alternativen gibt es? Diese und weitere Fragen klären wir im zugehörigen Ratgeber.
Bonität
Die wichtigsten Infos zum Thema „Bonität“ im Ratgeber: Welche Faktoren spielen bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit eine Rolle? Und was hat die Schufa damit zu tun?
Digitaler Kontoblick
Beim digitalen Kontoblick gewähren Sie beispielsweise einem Kreditinstitut einmalig einen Einblick in Ihr Gehaltsgirokonto. So können Sie bei einer Kreditanfrage Ihre Einnahmen und Ausgaben einfach nachweisen.
Digitale Unterschrift
Rechtlich bindende Dokumente online unterschreiben – das ist mit einer elektronischen Signatur möglich. Eine digitale Unterschrift ist eine gesicherte und verschlüsselte Version dieses Verfahrens. Vorgaben auf europäischer Ebene regeln, welche Sicherheitsstandards beim Erstellen von digitalen Unterschriften eingehalten werden müssen.
Dispokredit
Ein Dispokredit ist eine schnelle, bequeme und unkomplizierte Lösung, wenn es auf dem Konto mal etwas enger wird. Allerdings sollten Sie sich darum kümmern, Ihr Konto schnellstmöglich wieder auszugleichen. Denn ein Dispokredit ist eine der teuersten Möglichkeiten, einen finanziellen Engpass zu überbrücken.
Echtzeit-Überweisung
Echtzeit-Überweisungen sind vor allem nützlich, wenn Sie schnell Geld brauchen oder eilige Rechnungen bezahlen müssen. Mit einer Echtzeit-Überweisung schicken Sie das Geld in rund 20 Sekunden auf das Empfängerkonto.
Einkommensnachweis
Mit einem Einkommensnachweis belegen Sie ein regelmäßiges Einkommen. Ein verwandtes Wort ist Gehaltsnachweis, wobei unter anderem auch Rentenzahlungen als Einkommen gelten.
ETFs
ETFs sind eine einfache Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Sie gelten als risikoarm, günstig und unkompliziert im (Ver-)Kauf. Dadurch eignen sie insbesondere für alle, die erstmalig in Aktien investieren möchten und noch wenig bis keine Erfahrung mitbringen.
Festzins
Ein Festzins ist ein Zinssatz, der über eine bestimmte Laufzeit unverändert bleibt. Er kann bei Darlehen, Bausparverträgen oder anderen Finanzprodukten gelten.
Geldreserve
Eine Geldreserve ist ein finanzielles Polster, das Sie für unerwartete Ausgaben zurücklegen. Es geht dabei nicht um langfristiges Sparen oder Investieren, sondern um eine finanzielle Absicherung für Notfälle.
Gläubiger-ID
Die Gläubiger-ID ist eine von der Bundesbank vergebene Nummer, die für Lastschrifteinzüge im SEPA-Raum notwendig ist. Sie stellt sicher, dass nur autorisierte Personen oder Unternehmen Zahlungen einziehen können. Erfahren Sie hier mehr über die Gläubiger-ID und wie Sie diese beantragen können.
Haushaltsrechnung
Eine Haushaltsrechnung ist eine einfache Methode, um Ihre Finanzen im Blick zu behalten. Sie gibt Ihnen einen klaren Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Sie zeigt, wie viel Geld nach Abzug aller Verpflichtungen übrig bleibt
IBAN
Die Abkürzung IBAN steht für „International Bank Account Number“ oder Internationale Bankkontonnummer. Es ist eine weltweit standardisierte Kontonummer, die Überweisungen sicherer macht.
Konditionsanfrage bei der Schufa
Eine Konditionsanfrage stellen Banken bei der Schufa. Die Banken erfahren so mehr über Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit sowie Ihre bereits laufenden Kredite und prüfen, ob Ihre Angaben korrekt sind.
Kontokorrentkonto
Mit einem Kontokorrentkredit können Sie Ihr Konto überziehen und kurzfristig auf zusätzliche finanzielle Mittel zugreifen. Diese Art von Kredit, oft auch als Dispokredit bezeichnet, bietet Flexibilität für unerwartete Ausgaben.
Kreditbetrug
Kreditbetrug umfasst jede Täuschung, um einen Kredit zu erhalten, Kredite auf den Namen einer anderen Person aufzunehmen oder sich mit unseriösen Kreditangeboten zu bereichern. Das geschieht oft durch falsche Angaben und Dokumente oder gestohlene Identitäten.
Kreditlaufzeit
Die Kreditlaufzeit ist der Zeitraum, in dem Sie einen Kredit vollständig zurückzahlen. Sie wird meist fest bei der Kreditaufnahme vereinbart und hat einen Einfluss auf die Konditionen.
Kredit ohne Einkommensnachweis
Bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis überprüft der Kreditgeber nicht, wie hoch das regelmäßige Einkommen der antragstellenden Person ist. Üblicherweise gehört die Prüfung von Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheiden, Kontoauszügen oder Rentenbescheiden zur Antragstellung dazu.
Kredit ohne Schufa
Nicht immer meinen Kunden und Banken das gleiche, wenn es um das Thema Kredit ohne Schufa geht. Wir machen es einfach und zeigen im Ratgeber, welche Haken ein schufafreier Kredit haben kann und wovon Sie besser die Finger lassen sollten.
Kreditsicherheiten
Kreditsicherheiten, wie etwa Vermögenswerte oder persönliche Garantien, helfen dabei, das Risiko für den Kreditgeber zu minimieren und können Ihnen zu besseren Kreditkonditionen verhelfen. Je nach Art der Sicherheit – ob Sachwerte wie Fahrzeuge oder Bürgschaften durch Dritte – können Sie von niedrigeren Zinssätzen profitieren.
Kreditvergleich
Ein Kreditvergleich hilft Ihnen, die besten Angebote zu finden. Er zeigt nicht nur die Kosten, sondern auch wichtige Unterschiede bei den Konditionen. So finden Sie einen Kredit, der fair und klar ist und zu Ihrer persönlichen Situation passt.
Kryptowährung
Kryptowährungen sind digitale Währungen, die unabhängig von zentralen Banken und Regierungen funktionieren. Sie basieren auf Kryptografie (Verschlüsselung von Informationen), um sichere Transaktionen wie zum Beispiel das Bezahlen zu ermöglichen.
Mindesteinkommen
Das Mindesteinkommen für einen Kredit ist das monatliche Einkommen, das Sie mindestens haben müssen, damit die Bank Ihnen einen Kredit gibt.
Mobile Payment
Dank Mobile Payment können Sie über mobile Geräte wie Smartphones oder Tablets schnell, bequem und sicher bezahlen – ob im Supermarkt, beim Online-Shopping oder am Parkautomat. Für das kontaktlose Bezahlen nutzen die Anbieter die „Near Field Communication“ (NFC), SMS, QR-Codes oder Apps.
Phishing
Phishing bezeichnet eine Betrugsmasche, bei der Angreifer täuschend echte E-Mails, Websites oder Nachrichten erstellen, um Vertrauen zu erwecken. Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, vertrauliche Daten preiszugeben oder schädliche Links und Anhänge zu öffnen.
PostIdent
PostIdent ist ein Dienst der Deutschen Post, mit dem vor allem Unternehmen die Identität ihrer Kunden prüfen können. Das Verfahren kommt zum Beispiel bei der Eröffnung eines Bankkontos zum Einsatz oder wenn Sie einen Kredit abschließen möchten.
Restkreditversicherung
Mit einer Restkreditversicherung oder Restschuldversicherung können Sie einen Kredit absichern, den Sie aufgenommen haben. Die Versicherung übernimmt Ihre Kreditverpflichtungen, wenn Sie durch unvorhergesehene Umstände Ihre Zahlungsfähigkeit verlieren.
Schufa
Die Schufa ist Deutschlands größte Auskunftei für die Wirtschaft. Sie sammelt Daten zur Zahlungsfähigkeit von Personen, die in Deutschland leben. Mithilfe dieser Daten können Unternehmen, Banken sowie Vermieter besser einschätzen, wie hoch das Risiko eines Kreditausfalls bei ihrem Vertragspartner ist.
Schufa Löschfristen
Die Schufa speichert Daten nicht für immer. Veraltete Daten werden gelöscht, damit die Informationen zur Kreditwürdigkeit aktuell und richtig bleiben. Für das Löschen gibt es feste Regeln. Wie lange Daten gespeichert werden, hängt davon ab, um welche Daten es sich genau handelt.
Schufa-Score verbessern
Für Laien wirkt es oft undurchschaubar, wie sich der Schufa-Score zusammensetzt und – viel wichtiger –, wie der Score zu verbessern ist. Mit diesen 9 Tipps verbessern Sie Ihren Schufa-Score nachhaltig.
SEPA-Lastschrift
Erfahren Sie, wie das SEPA-Lastschriftverfahren Ihre Zahlungen automatisch und mühelos von Ihrem Konto abwickelt. Mit einem SEPA-Lastschriftmandat können Unternehmen Rechnungen direkt von Ihrem Konto einziehen.
Sondertilgung
Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Kreditrückzahlung. Diese leisten Sie zusätzlich zu den vereinbarten Ratenzahlungen, um Ihren Kredit schneller abzubezahlen.
Sparbuch
Das Sparbuch ist ein klassisches Anlageprodukt, mit dem Sie sicher Geld ansparen können. Erfahren Sie hier mehr über die Vor- und Nachteile eines Sparbuchs und wie es im Vergleich zu anderen Sparformen abschneidet.
Studienkredit
Welche Möglichkeiten für einen Studienkredit gibt es? Was zeichnet BAföG aus? Wo sind die Hürden? Was sind Bildungsfonds? Und in welchen Situationen kann auch ein Ratenkredit bei der Finanzierung des Studiums helfen?
Stundung
Der Begriff „Stundung“ bezeichnet die Verschiebung einer fälligen Zahlung auf einen späteren Zeitpunkt. Wenn Sie eine offene Forderung stunden, müssen Sie also nicht sofort bezahlen.
Tilgungsplan
Ein Tilgungsplan bietet eine transparente Übersicht über die Rückzahlung eines Kredits, indem er die monatlichen Raten sowie die Aufteilung zwischen Zins und Tilgung detailliert darstellt. Er hilft dabei, die finanzielle Belastung besser zu planen und langfristig den Überblick zu behalten.
Verwendungszweck bei Krediten
Der Verwendungszweck eines Kredits gibt an, wofür das geliehene Geld genutzt wird und kann die Konditionen sowie die Kreditvergabe beeinflussen. Manche Kredite sind zweckgebunden, während andere flexibel ohne festen Verwendungszweck genutzt werden können.
VideoIdent-Verfahren
Mit dem VideoIdent-Verfahren können Unternehmen beim Vertragsabschluss die Identität ihrer Kunden prüfen. Bei easyCredit wird dieses Verfahren verwendet, um sicherzustellen, dass tatsächlich Sie die Kreditanfrage gestellt haben.
Vorfälligkeitsentschädigung
Wann erheben Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung? Und mit welchen Kosten muss man dabei rechnen? Wieso Vorfälligkeitsentschädigungen bei Ratenkrediten meistens kein größeres finanzielles Problem darstellen, erfahren Sie im Ratgeber.
Zinsen
Erfahren Sie, wie Zinsen bei Krediten funktionieren und worauf Sie achten sollten. Der Ratgeber erklärt den Unterschied zwischen Soll- und Effektivzins, zeigt die Einflussfaktoren auf Zinssätze und vergleicht verschiedene Kreditarten wie Dispokredite und Sofortkredite hinsichtlich ihrer Vor- und Nachteile.
Zinseszins
Der Zinseszins beschreibt das Prinzip, dass Zinsen nicht nur auf das ursprüngliche Kapital, sondern auch auf bereits verdiente Zinsen berechnet werden. Dadurch wächst das Vermögen exponentiell.
Zwei-Faktor-Authentifizierung
Die 2-Faktor-Authentifizierung (auch Zwei-Faktor-Authentisierung genannt und mit 2FA abgekürzt) ist ein zusätzlicher Sicherheitsschritt für das Einloggen in ein Konto oder bei Geldtransaktionen. Neben dem typischen Passwort wird ein weiterer Sicherheitsfaktor abgefragt, wie beispielsweise ein Code, der an das Handy gesendet wird.