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  • MEHR EINS: Ein Kredit, eine Rate, ein Ansprechpartner. Jetzt bestehende Kredite zusammenfassen und sparen.

Kredit umschulden zu easyCredit

Jetzt bestehende Kredite zu einem easyCredit umschulden und sparen!
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Besserer Überblick durch eine Monatsrate

Ein Kredit, eine Rate, ein Ansprechpartneranstelle mehrerer Raten, die zu unterschiedlichen Zeitpunkten von Ihrem Girokonto abgebucht werden. Durch die Anpassung der Restlaufzeit Ihres Umschuldungskredits können Sie außerdem die Höhe der Monatsrate an Ihre finanziellen Möglichkeiten anpassen.

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Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit (Zinsbindung)

Volle Transparenz und Planbarkeit für Ihre Finanzen. Möglicherweise sparen Sie sogar Zinsen gegenüber Ihrer bisherigen Finanzierung.

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Keine Wechselformalitäten für Sie

Wir bieten Ihnen einen Rundum-Service: Sie brauchen sich um nichts kümmern, wir übernehmen das für Sie und beraten Sie gerne persönlich bei Fragen.

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Umfangreiche Services und Leistungen

Sie können individuell Ihre Raten anpassen, aussetzen oder Sondertilgungen leisten. Dadurch sind Sie flexibler und immer auf der sicheren Seite.

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Bei Bedarf: Kreditsumme erhöhen

Unerwartete Ausgaben oder spontane Wünsche? Bei easyCredit kein Problem! Buchen Sie bei Kreditabschluss einfach die flexible easyCredit-Finanzreserve dazu. So erhalten Sie bis zu 15.000 Euro zusätzlich zu Ihrer Kreditsumme ohne neuen Kreditantrag und mit blitzschneller Auszahlung – je nach Bedarf auch in Teilbeträgen.

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Optional: easyCredit-Schutzbrief

Die optionale Restschuldversicherung, der easyCredit-Schutzbrief, zur Absicherung Ihrer Kreditrückzahlung bei unvorhersehbaren Ereignissen.

Was ist eine Umschuldung?

Kurz gesagt werden bei einer Umschuldung in der Regel alle bestehenden Kredite zusammengefasst und in einem einzelnen, neuen Kreditvertrag vereint.

 

Meist ist damit die Übertragung bzw. Ablösung eines oder mehrerer Darlehen zu einem anderen Kreditinstitut gemeint, bei dem ein neues Darlehen abgeschlossen wird. Die Restschuld eines bestehenden Kredits wird dann oft früher als im Kreditvertrag vorgesehen, also vorzeitig vollständig an den alten Kreditgeber zurückgezahlt. Die Ratenzahlung um die übrige Kreditsumme zu begleichen, erfolgt an den neuen Kreditgeber.

Wann ist eine Umschuldung möglich?

Anders als beispielsweise bei einer Baufinanzierung kann ein Verbraucherdarlehen wie ein Privatkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückgezahlt werden.

Wann lohnt sich eine Umschuldung?

Ob sich ein Kredit zur Umschuldung für Sie finanziell lohnt, hängt von mehreren Faktoren ab:

  • Höhe der Restschuld: Wie hoch ist der noch ausstehende Rückzahlungsbetrag bei der alten Bank?
  • Vorfälligkeitsentschädigung: Welche Kreditkosten (Gebühren) fallen an, wenn der laufende Kredit vorzeitig abgelöst wird?
  • Restlaufzeit des bestehenden Kredits: Wie lange ist die Rückzahlung noch angesetzt?
  • Zinssatz: Wie hoch ist der Zinssatz des laufenden Kredits?

 

Eine Umschuldung macht sich oft speziell bei teuren Altkrediten bezahlt, die noch eine lange Laufzeit haben. Grundsätzlich können Sie solche Ratenkredite ohne Einhaltung von Fristen kündigen. Eine Umschuldung ist also jederzeit möglich. Allerdings gilt zu beachten: Je höher die verbliebene Restschuld ist und je länger der alte Kreditvertrag noch läuft, desto mehr Zinsen entgehen der Bank durch eine Kündigung – und desto höher ist erfahrungsgemäß die Vorfälligkeitsentschädigung.

 

Für die vorzeitige Ablöse eines Ratenkredits kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese richtet sich prozentual nach der Höhe der Restschuld. Maximal 1 Prozent darf die Entschädigung betragen, wenn der Kredit noch länger als zwölf Monate läuft. Beträgt die Restlaufzeit weniger als zwölf Monate sind maximal 0,5 Prozent der Restschuld als Entschädigung für die Bank zu bezahlen. Beispielsweise bei Baufinanzierungen gelten andere Vorgaben. Bevor Sie einen Kredit zur Umschuldung beantragen, sollten Sie deshalb klären, welche Kosten Ihnen durch eine vorzeitige Ablösung Ihres Altvertrags entstehen.

 

Bei einem Dispositionskredit fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Möchten Sie umschulden, weil Sie mit Ihrem Girokonto dauerhaft im Dispo befinden, sind Sie mit einem easyCredit zur Umschuldung klar im Vorteil. Da der Zinsunterschied meist sehr hoch ist, lohnt sich ein regulärer Kreditvertrag.

 

Fazit: Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn…

  • die Zinsersparnisse die Vorfälligkeitsentschädigung(en) übersteigen.
  • Sie sich damit teure Dispozinsen auf dem Konto ersparen können.
  • Sie mit einer einzigen Rate mehr Planungssicherheit und Übersicht für Ihre Finanzen erhalten.
  • Ihr neuer Kreditgeber mit umfangreichen Services und Leistungen punkten kann.
  • sie attraktivere Konditionen wie niedrigere Zinsen verspricht.
  • Sie dadurch mehr Handlungsspielraum  bekommen, zum Beispiel mit einer längeren Laufzeit.

Der Kredit, der mehr kann.

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  • MEHR TRANSPARENT – Der Kredit ganz ohne versteckte Kosten.
  • MEHR FLEXIBEL – Der Kredit mit flexibler Finanzreserve.
  • MEHR SCHLAU – Ihr Kreditrahmen – täglich neu berechnet im Kundenportal.
  • MEHR INDIVIDUELL – Kreditraten ganz einfach anpassen.

Wie gehe ich bei einer Umschuldung vor?

Nachdem Sie sich eine Übersicht über alle Ihre Verbindlichkeiten mit den dazugehörigen Konditionen verschafft haben, können Sie die Anbieter vergleichen und sich nach dem bestmöglichen Angebot für Ihren individuellen Umschuldungskredit erkundigen. Summieren Sie die offenen Forderungen aus alten Krediten und überlegen Sie sich, in welcher Ratenhöhe Sie diese Summe über welche Laufzeit zurückzahlen können und möchten.

Kredit umschulden und Ordnung aufs Konto bringen!

Wer mehrere Kredite bei verschiedenen Kreditgebern zu bedienen hat, verliert leicht den Überblick – 50 Euro hier, 100 Euro dort, eine Abbuchung am Monatsanfang, eine Mitte des Monats. Mehrere Kreditverträge bei verschiedenen Kreditanbieter machen es unnötig kompliziert und schwierig die Finanzen sorgfältig planen zu können.

 

Es gibt noch weitere gute Gründe, warum eine Umschuldung sich lohnen kann. Möglicherweise haben Sie vor Jahren zum Beispiel einen Autokredit aufgenommen, für den Sie mittlerweile zu hohe Zinsen bezahlen. Zum einen hat sich das Zinsniveau deutlich verringert, zum anderen haben sich gegebenenfalls auch Ihre Bonität und Ihre finanzielle Situation zum Positiven verändert. Oder Sie suchen nach einer günstigeren Alternative zum Dispokredit Ihres Girokontos. Das alles können Sie zu Ihrem Vorteil nutzen, wenn Sie alte Kredite umschulden.

Schneller schuldenfrei dank Umschuldung

Mit einem Kredit zur Umschuldung profitieren Sie von flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten und einer guten Planbarkeit Ihrer Finanzen. Viele Kreditnehmer nutzen eine Umschuldung dazu, alte Kredite oder eine Restschuld abzulösen und verschiedene Verbindlichkeiten zu einem Umschuldungskredit zusammenzufassen. Damit bringen Sie mehr Struktur in Ihre Finanzen und erhalten möglicherweise günstigere Zinsen und bessere Konditionen. Ein Kredit von easyCredit zeichnet sich durch individuelle Laufzeiten und eine besonders flexible Rückzahlung aus.

 

Auch bei einem dauerhaft überzogenen Konto ergibt es häufig Sinn, einen Kredit zur Umschuldung aufzunehmen und mit einem günstigeren Ratenkredit den oft teuren Dispokredit abzulösen. Sofern Sie als Kreditnehmer bei easyCredit zu einem Zeitpunkt einen finanziellen Engpass haben, können Sie zeitlich befristet oder dauerhaft niedrigere Raten mit uns vereinbaren oder eine vorübergehende Zahlungspause einlegen. Nehmen Sie dazu die gewünschten Änderungen gerne direkt selbst im Kundenportal vor oder lassen Sie sich persönlich am Telefon, im Online-Chat, in der Videoberatung oder per E-Mail beraten.

 

Die vier häufigsten Szenarien, in denen Sie durch Umschuldung sparen können:

  • Sie möchten mehrere Darlehen in einem neuen Kredit zur Umschuldung zusammenführen.
  • Sie möchten eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld Ihrer Baufinanzierung.
  • Sie möchten Ihren Dispokredit auf dem Girokonto durch einen günstigeren Ratenkredit ablösen.
  • Sie schulden einen vorhandenen, teureren Kredit durch einen easyCredit um.
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BankingCheck Award 2020

Unsere Kunden haben entschieden: easyCredit erhält die Note „sehr gut“ – im Vergleich mit 99 Ratenkrediten.

Mit 4,9 von 5 Sternen bewerteten uns unsere Kunden sehr positiv. Die Auszeichnung bestätigt, dass easyCredit vom Kunden her denkt und handelt.

Durch eine Umschuldung zu mehr finanziellen Freiraum

Sie benötigen mehr finanziellen Freiraum als bisher? Dann können Sie Ihre Raten beim Umschuldungskredit einfach geringer ansetzen und sich für eine längere Laufzeit entscheiden. Der Umschuldungsrechner von easyCredit macht es Ihnen einfach, unterschiedliche Kreditvarianten zu prüfen und den geeigneten Kredit für die Umschuldung zu wählen. Sie wählen Ihren Wunschbetrag zwischen 1.000 und 75.000 Euro und Ihre Wunschlaufzeit zwischen 12 und 84 Monaten.

Umschulden leicht gemacht - Umschuldungsrechner von easyCredit

Mit unserem praktischen Umschuldungsrechner finden Sie schnell heraus, zu welchen Konditionen wir Ihnen Ihren Umschuldungskredit auszahlen können. Summieren Sie hierfür einfach die Ablösesumme Ihrer alten Kredite und den Betrag, den Sie gegebenenfalls zusätzlich aufnehmen möchte zu Ihrem neuen Wunschbetrag und wählen Sie Ihre gewünschte Laufzeit. Der Kreditrechner zeigt Ihnen sofort eine monatliche Rückzahlungsrate als Ergebnis, mit einem beispielhaften Zinssatz für die Umschuldung.

 

Wir kümmern uns außerdem um die Wechselformalitäten, um Ihnen die Umschuldung so einfach wie möglich zu machen. Wenn Sie eine persönliche Beratung wünschen, stehen Ihnen die Kreditexperten unserer Partner der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken in einer Filiale in Ihrer Nähe gerne zur Verfügung. Außerdem berät Sie unser KundenServiceCenter auch gerne am Telefon, per Online-Chat, Videoberatung oder per E-Mail. Mit Ihnen gemeinsamen finden wir Vorteile und Möglichkeiten der Kreditablösung.

Bringen Sie mit einem Umschuldungskredit Ordnung in Ihre Finanzen und sparen Sie Monat für Monat Geld!

Flexibel umschulden mit der easyCredit-Finanzreserve

Egal ob Sie einen oder mehrere Kredite umschulden möchten – die easyCredit-Finanzreserve bietet Ihnen noch mehr Flexibilität. Sie möchten noch einen weiteren Kredit ablösen oder sich gerne einen anderen Wunsch erfüllen?

Buchen Sie diese clevere Option unverbindlich bei Ihrer Umschuldung hinzu und sichern Sie sich heute schon Ihr zusätzliches Finanzpolster für morgen. Bei geplanten Anschaffungen oder spontanen Wünschen können Sie mit nur einem Klick bis zu 15.000 Euro zusätzlich zum laufenden Kredit abrufen. Nach einer blitzschnellen Auszahlung steht Ihnen das Geld innerhalb kürzester Zeit auf Ihrem Konto zur Verfügung. Ohne erneuten Kreditantrag und ohne Papierkram.

 

Sofern Sie mit der Umschuldung einen teuren Dispositionskredit ablösen, möchten Sie bestimmt sicherstellen, dass Sie Ihr Girokonto künftig nicht mehr überziehen müssen. Den finanziellen Spielraum des Dispos bietet Ihnen gerne künftig die easyCredit-Finanzreserve – mindestens genauso schnell und flexibel.

In 5 Schritten zur erfolgreichen Umschuldung mit easyCredit

Mehrere Darlehen zusammenzuführen oder einen teuren Dispo abzulösen, bringt in der Regel sowohl eine Zinsersparnis als auch eine verbesserte Bonität mit sich. Bedienen Sie als Kreditnehmer mehrere Darlehen, kann dies die Auskünfte der Schufa und anderer Auskunfteien sowie Ihre Bonität beeinflussen.

 

So gehen Sie bei der Umschuldung vor:

  • Prüfen Sie, ob Ihre vorhandenen Kreditverträge ggfs. eine Kündigungsfrist oder Vorfälligkeitsentschädigungen vorsieht.
  • Ermitteln Sie, wie hoch die Restschuld zu dem von Ihnen gewünschten Kündigungstermin sein wird (Angaben im Tilgungsplan können weiterhelfen).
  • Testen Sie mit dem Umschuldungsrechnervon easyCredit verschiedene Finanzierungsvarianten für die Umschuldung.
  • Wählen Sie Ihren Wunschbetrag und eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten für die Weiterfinanzierung.
  • Bestellen Sie den Kredit für die Umschuldung und geben Sie im Antragsformular an, welche bestehenden Kredite Sie ablösen möchten.

Kredit zur Umschuldung bequem online bestellen

Haben Sie mit unserem Umschuldungsrechner den besten Kredit zur Umschuldung ermittelt, können Sie bei easyCredit bequem von zu Hause aus einen neuen Kreditvertrag zur Umschuldung abschließen. Sofern Sie einen gültigen Ausweis (Volljährigkeit, Wohnort in Deutschland) haben und über regelmäßige Einkünfte verfügen, steht Ihnen eine Kreditsumme von 1.000 bis 75.000 Euro zur Verfügung.

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