Kredit zu zweit: Höhere Kreditchancen, gemeinsame Verantwortung
Ein Kredit mit zwei Personen ist eine sinnvolle Option, wenn Sie eine Anschaffung zusammen planen und die Rückzahlung gemeinsam tragen möchten. Gleichzeitig haften beide für den vollen Kreditbetrag – die Bank kann sich für offene Raten also an beide oder an nur eine Person wenden. Ein zweiter Kreditnehmer verbessert in der Regel die Kreditwürdigkeit, wodurch höhere Kreditsummen möglich sind.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Zwei Einkommen erhöhen die Chance auf eine Zusage und können eine höhere Kreditsumme ermöglichen.
- Beide Kreditnehmer haften für den gesamten Kreditbetrag.
- Bei easyCredit ist der Antrag für einen Kredit zu zweit derzeit nur persönlich in einer Filiale unserer Partnerbanken möglich.
Gemeinsamer Kredit: Die Rahmenbedingungen
Ein Kredit mit zwei Personen bedeutet, dass zwei Menschen den Kredit zusammen aufnehmen und beide im Kreditvertrag stehen. Beide Kreditnehmer beantragen den Kredit gemeinsam und unterschreiben den Vertrag. Die Rückzahlung tragen sie gemeinsam – dabei haftet jede Person für die gesamte Kreditsumme.
Beispiel: Sie nehmen zu zweit einen Kredit über 5.000 Euro auf und teilen die monatlichen Raten intern hälftig. Gegenüber der Bank haftet trotzdem jede Person für die vollen 5.000 Euro, nicht nur für 2.500 Euro. Kann eine Person nicht mehr zahlen, kann die Bank den noch offenen Betrag in voller Höhe von der anderen einfordern.
Bei einem gemeinsamen Kredit ist es wichtig, dass beide Kreditnehmer jederzeit denselben Überblick haben. Über die easyCredit+ App sehen beide Vertragspartner beispielsweise immer die aktuelle Restschuld, die nächste Rate und alle Zahlungen. Transparenz ist damit von Anfang an gegeben.
Gemeinsam einen Kredit aufnehmen
Die wichtigsten Punkte zum Kredit mit zwei Kreditnehmern erklärt Franzi in 50 Sekunden im folgenden Video.
Vorteile zu zweit: Höherer Kredit, einfachere Zusage
Der häufigste Grund für einen Kredit zu zweit? Zwei Einkommen bedeuten meist ein höheres Gesamteinkommen, was wiederum einen höheren Kredit ermöglicht. Zusätzlich sinkt das Ausfallrisiko, weil zwei Personen für die Rückzahlung einstehen. Das verbessert die Chancen, das gewünschte Darlehen zu bekommen.
Prüfung der gemeinsamen Bonität
Vor jeder Kreditzusage steht eine Bonitätsprüfung. Dabei bewertet die Bank, ob ein Antragsteller die monatlichen Zahlungen dauerhaft tragen und damit den gewünschten Kredit überhaupt zurückzahlen kann.
Geprüft werden unter anderem:
- das Einkommen (Höhe, Stabilität und Art der Beschäftigung)
- der Schufa-Score (Zahlungsverhalten und bestehende Verpflichtungen)
- die berufliche Situation
- die Wohnsituation
- weitere finanzielle Verpflichtungen (laufende Kredite, Leasingverträge)
Aus diesen Faktoren bildet sich die Bank ein Bild über die finanzielle Stabilität einer Person.
Bei einem Kredit mit zwei Personen prüft die Bank beide Antragsteller. Das bedeutet:
- Beide Einkommen fließen in die Haushaltsrechnung ein.
- Beide Schufa-Einträge werden abgefragt.
- Beide beruflichen und finanziellen Situationen fließen in die Risikobewertung ein.
Die Ergebnisse der Bonitätsprüfung beider Darlehensnehmer werden zusammen betrachtet. So entsteht ein gemeinsames Bonitätsbild, das für die Entscheidung über den Kredit und die Konditionen maßgeblich ist.
3 Vorteile eines Kredits mit zwei Kreditnehmern
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Zwei Einkommen sorgen für mehr finanzielle Stabilität
Bei zwei Einkommen kann eine höhere monatliche Rate als tragbar gelten – und damit auch eine höhere Kreditsumme. Wer allein zum Beispiel 250 Euro monatlich für eine Kreditrate aufbringen kann, schafft zu zweit das Doppelte. Der mögliche Kreditrahmen verändert sich entsprechend.
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Zu zweit ist ein Zahlungsausfall unwahrscheinlicher
Weil zwei Personen rechtlich für den Kredit einstehen, schätzt die Bank das Risiko eines Zahlungsausfalls niedriger ein als bei einem einzelnen Antragsteller. Das kann die Chancen auf eine Zusage erhöhen.
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Die monatliche Rate lässt sich untereinander aufteilen
Zwei Kreditnehmer können vereinbaren, wer welchen Anteil der Rate übernimmt, hälftig oder nach Einkommen. Gegenüber der Bank haften beide für den Gesamtbetrag, im Alltag ist die Zahlung für beide aber leichter tragbar.
Negative Schufa lässt sich nicht ausgleichen
Bereits vor dem Kreditantrag können Sie unverbindlich prüfen, ob Sie Ihren Wunschkredit mit Ihren finanziellen Voraussetzungen erhalten werden. Eine Kreditanfrage für einen easyCredit ist schufa-neutral und wirkt sich nicht auf Ihren Schufa-Score aus.
Ein zweiter Kreditnehmer ist kein Bürge
Ein Bürge nimmt den Kredit nicht selbst auf, sondern sichert die Rückzahlung nur zusätzlich ab. Er muss erst zahlen, wenn der eigentliche Kreditnehmer ausfällt. Bei einem Kredit mit zwei Personen sind dagegen beide gleichberechtigte Kreditnehmer: Sie beantragen den Kredit gemeinsam, unterschreiben beide den Vertrag und haften von Anfang an gleichermaßen für die gesamte Kreditsumme.
Voraussetzungen für einen Kredit mit zwei Kreditnehmern
Damit ein gemeinsamer Kredit zustande kommt, müssen drei Dinge stimmen: die Beziehung der Antragsteller zueinander, die persönlichen Voraussetzungen beider Personen und ihre gemeinsame finanzielle Situation.
Kredit gemeinsam aufnehmen: Diese Personen kommen infrage
Möglich ist die gemeinsame Aufnahme zum Beispiel für:
- Ehepartner
- Lebenspartner
- Elternteil und volljähriges Kind
- Geschwister
- Enge Freunde, langjährige Mitbewohner oder Geschäftspartner mit einem gemeinsamen Vorhaben
Die persönliche Beziehung selbst muss nicht nachgewiesen werden, die Bank prüft nur die formalen Voraussetzungen wie Volljährigkeit, festen Wohnsitz und Bonität.
Ein Kredit zu zweit sollte nie nur aus Gefälligkeit aufgenommen werden. Beide Personen tragen die volle Verantwortung für die Rückzahlung und haften während der gesamten Laufzeit für die gesamte Kreditsumme.
Voraussetzungen für beide Kreditnehmer
Über die persönliche Beziehung hinaus muss jede der beiden Personen einzeln diese Voraussetzungen erfüllen:
- mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig. Bei der Konstellation Elternteil und Kind muss das Kind also bereits volljährig sein.
- fester Wohnsitz in Deutschland
- ein Bankkonto in Deutschland für die SEPA-Lastschrift
Zusätzlich muss mindestens eine der beiden Personen ein regelmäßiges Einkommen mitbringen. Es muss nicht von beiden Personen kommen. Auch wenn eine Person den Großteil des Haushaltseinkommens erzielt, kann die Finanzierung funktionieren, sofern die monatliche Rate langfristig zum gesamten Budget passt.
Private Absprachen ändern nichts an der gemeinsamen Verantwortung.
Den easyCredit zu zweit beantragen
Den Kredit mit einem zweiten Kreditnehmer schließen Sie bei easyCredit persönlich in einer Filiale ab: Beide Kreditnehmer gemeinsam mit einer Bankberaterin oder einem Bankberater vor Ort.
Die Beratung findet in der Filiale einer unserer Partnerbanken der Volksbanken Raiffeisenbanken, Sparda-Banken und PSD-Banken statt. Im persönlichen Gespräch werden die Bonität, Haushaltsrechnung und alle Haftungsfragen mit beiden Kreditnehmern besprochen.
Gemeinsamer Kredit, gemeinsame Verantwortung
Die wichtigste Konsequenz im Alltag: Alle finanziellen Entwicklungen rund um den Kredit wirken sich auf beide Kreditnehmer aus.
- Die finanzielle Lage im Leben einer Person ändert sich.
Jobwechsel, Elternzeit, Krankheit oder ein längerer Auslandsaufenthalt: Sie müssen die Kreditrate in jeder Lebensphase in der vereinbarten Höhe zahlen.
- Die Beziehung der Kreditnehmer ändert sich.
Auch bei einer Trennung bleibt der Kredit als gemeinsame Verpflichtung bestehen. Sie können untereinander neu regeln, wer wieviel der monatlichen Rate übernimmt, aber gegenüber der Bank haften weiterhin beide für den gesamten Betrag.
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FAQ: Häufige Fragen zum Kredit zu zweit
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Was ist ein Kredit mit zwei Personen?
Ein Kredit mit zwei Personen ist ein Kredit, den zwei Menschen gemeinsam aufnehmen. Beide Kreditnehmer stehen im Vertrag, unterschreiben gemeinsam und übernehmen die Verantwortung für die Rückzahlung. Es handelt sich um einen vollwertigen Kreditvertrag mit zwei gleichberechtigten Vertragspartnern, die auch beide gleichermaßen haften.
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Wer kann einen Kredit mit zwei Personen aufnehmen?
Ein Kredit mit zwei Personen steht Ehepaaren, Lebenspartnern, Elternteilen und volljährigem Kind, Geschwistern oder anderen Vertrauenspersonen wie beste Freunden oder Geschäftspartnern offen.
Beide Personen müssen volljährig und geschäftsfähig sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und ein deutsches Bankkonto besitzen.
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Müssen beide Kreditnehmer ein eigenes Einkommen haben?
Es müssen nicht zwingend beide Kreditnehmer ein eigenes Einkommen haben. Grundsätzlich muss ein ausreichendes, regelmäßiges Einkommen nachweisbar sein – ob dieses nur von einem der beiden Kreditnehmer stammt oder sich aus den Einnahmen beider Kreditnehmer ergibt, spielt keine Rolle.
Daher ist auch bei Paaren mit nur einem Hauptverdiener ein gemeinsamer Kreditantrag möglich.
Entscheidend ist, dass das gemeinsame Haushaltseinkommen ausreicht, um die monatliche Rate dauerhaft zu tragen.
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Wer haftet bei einem Kredit mit zwei Personen?
Bei einem Kredit mit zwei Kreditnehmern haften beide Personen gleichermaßen für die gesamte Kreditsumme. Die Schuld teilt sich nicht in zwei Hälften: Wenn eine Person die Rate nicht aufbringt, kann die Bank den vollen offenen Betrag von der anderen einfordern. Diese gemeinsame Haftung gilt über die gesamte Laufzeit, unabhängig davon, wer intern wie viel zahlt.
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Was sind die Vorteile eines Kredits mit zwei Personen?
Die wichtigsten Vorteile:
- Beide Einkommen (sofern vorhanden) fließen in die Haushaltsrechnung ein. Das ermöglicht normalerweise eine höhere monatliche Rate und damit eine höhere Kreditsumme.
- Beide Bonitäten werden geprüft. Wenn ein Kreditnehmer eine sehr gute Kreditwürdigkeit aufweist, kann das die Chancen auf eine Zusage erhöhen.
- Wenn das Einkommen einer Person allein für den gewünschten Kreditbetrag nicht reicht, kann der gemeinsame Antrag den Weg zur Finanzierung öffnen.
- Wenn beide Kreditnehmer ein Einkommen haben, sinkt das Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann.
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Was passiert mit einem Kredit zu zweit bei einer Trennung?
Eine Trennung ändert nichts am Kreditvertrag. Beide Kreditnehmer bleiben weiterhin gemeinsam haftbar — auch wenn sich die Lebenssituation komplett verändert. Wer intern was zahlt, lässt sich neu vereinbaren, gegenüber der Bank bleiben aber beide Vertragspartner.
Eine Möglichkeit ist die vorzeitige Ablösung oder Umschuldung des Kredits. Dabei wird der bestehende Kredit ganz oder teilweise zurückgezahlt oder durch einen neuen Kredit ersetzt. Welche Auswirkungen das auf den Vertrag und die Darlehensnehmer hat, sollte mit der Bank besprochen werden.
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Wie beantrage ich einen Kredit mit zwei Personen?
Wenn Sie einen easyCredit zu zweit abschließen möchten, stellen Sie den Antrag hierfür persönlich in der Filiale einer unserer Partnerbanken.
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Kann ich einen zweiten Kreditnehmer nachträglich zu einem bestehenden Kredit hinzufügen?
Nein. Bestehende easyCredit-Verträge können Sie nicht nachträglich auf zwei Personen umstellen. Für eine gemeinsame Finanzierung ist ein neuer Kreditvertrag erforderlich. Beide Kreditnehmer stellen den Antrag gemeinsam und unterschreiben den Vertrag.
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Was ist der Unterschied zwischen einem zweiten Kreditnehmer und einem Bürgen?
Ein zweiter Kreditnehmer beantragt den Kredit von Anfang an gemeinsam mit, unterschreibt den Vertrag und schuldet die Raten von Beginn an. Ein Bürge nimmt den Kredit dagegen nicht selbst auf . Er muss erst dann zahlen, wenn der eigentliche Kreditnehmer seine Raten nicht mehr leisten kann. Beim Kredit mit zwei Personen handelt es sich also um eine gemeinsame Finanzierung, nicht um eine zusätzliche Absicherung.
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Welche Unterlagen brauche ich für den Termin in der Filiale?
Zum Termin bringen beide Kreditnehmer mit: einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, aktuelle Kontoauszüge und gegebenenfalls Nachweise zu bestehenden Krediten oder anderen finanziellen Verpflichtungen.