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Günstige Kredite

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Ein günstiger Kredit zeichnet sich nicht nur durch niedrige Zinsen aus.
  • Neben dem Zinssatz spielen weitere Merkmale eine wichtige Rolle.
  • Ein günstiger Kredit erlaubt zum Beispiel eine flexible Rückzahlung und überrascht nicht mit versteckten Gebühren.

Ein günstiger Kredit passt sich Ihren Bedürfnissen optimal an, denn niedrige Zinsen sind beim Kredit nur ein Merkmal von vielen. Weitere Punkte wie flexible Konditionen bei der Rückzahlung, transparente Bedingungen und geringe Zusatzkosten spielen ebenso eine Rolle.

Inhaltsverzeichnis

Was bedeutet „günstig“ bei einem Kredit?

„Günstig“ heißt nicht gleich „billig“. Ein günstiger Kredit bietet weit mehr als nur niedrige Zinsen. Er zeichnet sich durch attraktive Konditionen aus, ist komfortabel und optimal auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten.

Damit Sie unter den unzähligen Angeboten den für Sie günstigsten Kredit finden, sollten Sie die Vertragsbedingungen vor Unterzeichnung genau durchlesen und dabei die nachfolgenden Tipps berücksichtigen.

Was zeichnet günstige Kredite aus?

  • Einfache Anfrage

    Einen günstigen Online-Kredit können Sie ganz einfach rund um die Uhr anfragen und den Vertrag komplett digital abschließen. Termine bei der Bank vor Ort sind nicht notwendig.

  • Schnelle Entscheidung

    Bei einem Kredit mit günstigen Konditionen erhalten Sie innerhalb weniger Minuten eine Entscheidung zu Ihrer Anfrage. Bis zur Auszahlung des Kredits vergehen im Normalfall nur 30 Minuten. Das ist ideal, wenn Sie das Geld besonders schnell benötigen.

  • Flexible Rückzahlung

    Günstige Kredite passen optimal zu Ihren Bedürfnissen. Achten Sie darauf, dass Sie die Monatsraten jederzeit erhöhen oder verringern können. So können Sie beispielsweise Gehaltserhöhungen nutzen, um Ihren Kredit schneller zurückzuzahlen. Oder Sie reduzieren die Rate, damit Sie monatlich mehr Budget für andere Ausgaben zur Verfügung haben.

  • Kostenlose Sondertilgungen

    Damit haben Sie die Möglichkeit, Ihren Kredit schneller abzubezahlen, und sparen zusätzlich Zinsen. Bei einigen Anbietern sind kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich. Bei anderen können Sie – zusätzlich zur monatlichen Rate – maximal einen bestimmten Betrag pro Jahr zurückzahlen. Informieren Sie sich vorher gut, denn oftmals sind Sondertilgungen mit weiteren Gebühren verbunden.

  • Transparente Kosten

    Alle Kosten und Gebühren sind transparent für Sie dargestellt. Günstige Kredite verzichten in der Regel auf teure Zusatzbedingungen und beinhalten vor allem keine versteckten Kosten.

  • Individuelle Lösungen

    Bei Anbietern mit günstigen Krediten profitieren Sie von persönlicher Betreuung und maßgeschneiderten Krediten. Beispielsweise können Sie die Laufzeit und Höhe des Kredits selbst festlegen.

Wichtig

Effektiven Jahreszins beachten

Bei Kreditangeboten sehen Sie in der Regel zwei Arten von Jahreszinsen: den Sollzins und den effektiven Jahreszins. Der Sollzins umfasst nur die Gebühren, die Sie für das geliehene Geld an den Kreditgeber zahlen. Der Effektivzins beinhaltet die gesamten Kosten des Kreditvertrags. Er berücksichtigt unter anderem die Höhe des Darlehens, die Höhe der monatlichen Raten und wie lange der Zinssatz festgeschrieben ist. Um einen für Sie günstigen Kredit zu finden, sollten Sie den effektiven Jahreszins sowie weitere mögliche Gebühren beachten. So können Sie die Gesamtkosten des Kredits besser einschätzen.

Merkmale eines günstigen Kredits

  • Komfortabel

    Sie können Ihren Kredit jederzeit online anfragen und abschließen.

  • Schnell

    Sie erhalten in der Regel innerhalb von 30 Minuten das Geld.

  • Flexibel

    Sie können die Rückzahlung des Kredits flexibel gestalten.

  • Zugänglich

    Auch bei mittlerer Bonität können Sie von günstigen Krediten profitieren.

  • Transparent

    Alle Kosten und Gebühren sind transparent dargestellt.

  • Fair

    Ein fairer Kreditanbieter verzichtet auf versteckte Kosten oder verpflichtende Zusatzprodukte.

3 Tipps: Achten Sie darauf bei günstigen Krediten

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie mehrere Angebote einholen und die Verträge genau durchlesen. Alle Angaben, Kosten und Gebühren sollten für Sie einfach, verständlich und transparent dargestellt sein. Nur so können Sie feststellen, ob es sich um einen für Sie günstigen Kredit handelt oder lediglich um einen Kredit mit niedrigen Zinsen, aber hohen Zusatzkosten. Achten Sie in den Bedingungen auf folgende Punkte:

Sondertilgungen

Mit diesen zusätzlichen Rückzahlungen können Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen. Bei einigen Anbietern sind Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich. Andere fordern Mindestbeiträge oder eine maximale Summe, die der Kreditnehmer pro Jahr vorzeitig zurückzahlen darf. Bei Immobilienkrediten sind das für gewöhnlich höchstens 5 Prozent der Kreditsumme.

Bei manchen Kreditgebern kann außerdem eine Vorfälligkeitsentschädigung für Sondertilgungen anfallen. Diese Gebühr soll die Zinseinnahmen ausgleichen, die der Bank zukünftig entgehen. Zusätzliche Verwaltungsgebühren oder Zinsaufschläge sind ebenfalls möglich. Wählen Sie daher für einen günstigen Privatkredit einen Anbieter, der kostenlose Sondertilgungen ermöglicht. So sparen Sie weitere Kosten.

Versteckte Gebühren

Manche Anbieter, die mit Schlagworten wie „günstigster Kredit“ oder „billigster Kredit“ werben, verstecken in ihren Angeboten oftmals teure Zusatzleistungen. Beispielsweise erheben sie hohe Bearbeitungsgebühren für den Abschluss des Kreditvertrags.

Andere Anbieter nutzen variable Zinssätze, die zwar zu Anfang sehr niedrig sind, aber marktbedingt schnell steigen können. Dadurch erhöhen sich nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits.

Zusatzprodukte

Manche Kreditinstitute bieten die „günstigen“ Konditionen nur an, wenn der Kreditnehmer zusätzlich weitere Produkte abschließt. Das kann ein Girokonto, eine Kreditkarte mit Gebühren oder eine spezielle Versicherung sein. Ein billiger Kredit kann durch solche Bedingungen letztlich sehr teuer werden.

Gut zu wissen

Günstiger Kredit: Vergleichen lohnt sich

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen, holen Sie mehrere Angebote ein. Sie können dafür Vergleichsportale nutzen oder direkt bei verschiedenen Anbietern online anfragen. Die Kreditangebote sollten für Sie kostenlos und unverbindlich sein. So können Sie eine fundierte Entscheidung treffen. Günstige Zinsen sind bei einem Kredit nicht unbedingt das ausschlaggebende Kriterium. Das Gesamtpaket sollte für Sie fair und transparent sein: keine versteckten Gebühren, gleichbleibende monatliche Raten, freier Verwendungszweck und flexible Möglichkeiten zur Rückzahlung. Diese Konditionen bietet beispielsweise der Sofortkredit von easyCredit.

FAQ: Häufige Fragen zu günstigen Krediten

  • Was ist ein günstiger Kredit?

    Ein günstiger Kredit ist fair, flexibel und transparent gestaltet. Er passt optimal zu Ihren Bedürfnissen. Die Höhe der Zinsen allein ist nicht ausschlaggebend.

  • Warum sind kostenlose Sondertilgungen wichtig?

    Mit kostenlosen Sondertilgungen können Sie Ihren Kredit schneller abbezahlen. Dadurch sparen Sie nicht nur Zinsen, sondern auch zusätzliche Gebühren oder Mehrkosten, die manche Anbieter dafür fordern.

  • Worauf sollte ich in den Vertragsbedingungen achten?

    Achten Sie darauf, dass alle Informationen transparent und übersichtlich für Sie dargestellt sind, zum Beispiel die Höhe des Zinssatzes, die Höhe der monatlichen Raten oder im Paket enthaltene Zusatzservices. Schauen Sie in den Vertragsbedingungen nach möglichen versteckten Kosten, zum Beispiel hohe Bearbeitungsgebühren, Zinsaufschläge, Vorfälligkeitsentschädigungen oder Mindestbeträge bei Sondertilgungen. Manche Kreditanbieter koppeln ihren Kredit mit niedrigen Zinsen zudem an zusätzliche Produkte, wie eine Kreditkarte mit weiteren Gebühren. Solche Extrakosten heben die Ersparnis durch besonders günstige Zinsen schnell auf.

  • Wie finde ich den passenden Kredit?

    Damit Sie einen für Sie günstigen Kredit finden, überlegen Sie sich zunächst, welche Konditionen für Sie besonders wichtig sind. Vergleichen Sie anschließend verschiedene Anbieter und berücksichtigen Sie dabei, wie flexibel die Bedingungen für die Rückzahlung sind, welche möglichen Zusatzkosten mit dem Kredit verbunden sind und wie individuell die Kundenbetreuung gestaltet ist.

  • Sind Online-Kredite günstiger?

    Oftmals sind Online-Kredite günstiger. Da viele Schritte digital ablaufen, sind schnellere Entscheidungen möglich. Zudem ist weniger Bürokratie notwendig.

Wissenswertes rund um Kredite von easyCredit

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