Die Aktivrente und ihre Auswirkungen auf die Bonität
Das Wichtigste auf einen Blick
- Mit der Aktivrente können Sie monatlich bis zu 2.000 Euro steuerfrei dazuverdienen.
- Dadurch haben Sie nicht nur ein zusätzliches Einkommen, sondern auch eine bessere Kreditwürdigkeit.
- Der Schufa-Score wird dadurch jedoch nicht direkt beeinflusst.
Wer im Ruhestand weiterarbeitet, kann durch die Aktivrente sein monatliches Einkommen steigern. Das kann die Chancen auf einen Kredit verbessern – vorausgesetzt, auch die übrigen Voraussetzungen für eine gute Bonität sind erfüllt. Denn Banken schauen nicht nur auf das Einkommen. Sie prüfen auch, ob Rechnungen und Kredite zuverlässig bezahlt werden und wie stabil die finanzielle Situation insgesamt ist. Das zusätzliche Einkommen aus der Aktivrente kann die Bonität deshalb positiv beeinflussen.
Aktivrente: Zuverdienst für Rentner ab 2026
Mit der Aktivrente gibt es seit 2026 eine gesetzliche Regelung, dank der Menschen im Ruhestand weiterhin beruflich aktiv bleiben und ihr Einkommen unkompliziert aufzustocken können. Ziel ist es, Altersarmut vorzubeugen und Rentnern einen Zuverdienst zu ermöglichen, der sich wirklich lohnt.
Wer die Regelaltersgrenze erreicht hat und weiterhin sozialversicherungspflichtig arbeitet, kann bis zu 2.000 Euro brutto im Monat steuerfrei hinzuverdienen. Auf diesen Betrag fällt keine Lohnsteuer an. Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung werden jedoch weiterhin abgezogen. Das bedeutet: Die 2.000 Euro sind ein Bruttobetrag – der tatsächliche Auszahlungsbetrag (Netto) fällt entsprechend niedriger aus.
Wichtige Fakten zur Aktivrente 2026
Die Aktivrente ermöglicht es, im Ruhestand zusätzlich Geld zu verdienen. Trotzdem gibt es dabei auch einige Regeln und Einschränkungen. Damit Sie besser einschätzen können, ob sich die Aktivrente für Sie lohnt, finden Sie hier die wichtigsten Fakten im Überblick:
- Steuerfreier Zuverdienst
Bis zu 2.000 Euro monatlich – also 24.000 Euro pro Jahr – können zusätzlich zur gesetzlichen Rente lohnsteuerfrei verdient werden.
- Sozialabgaben bleiben teilweise bestehen
Dennoch fallen mit der Aktivrente weiterhin Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung an. Diese werden wie gewohnt berechnet. Die Steuerfreiheit bedeutet also nicht, dass sämtliche Abzüge entfallen.
- Entlastung bei Renten- und Arbeitslosenversicherung
In Ihrem Arbeitsleben vor der Rente haben Sie Beiträge zur Renten- und Arbeitslosenversicherung bezahlt. Wenn Sie jetzt während der Rente weiterarbeiten, entfallen diese Abgaben. Dadurch bleibt von Ihrem Zuverdienst mehr übrig.
- Voraussetzungen
Die Regelung gilt für sozialversicherungspflichtige Beschäftigungen, die nach Erreichen der Regelaltersgrenze ausgeübt werden. Für Minijobs oder rein selbstständige Tätigkeiten zählt die Aktivrente und die Möglichkeit, 2.000 Euro steuerfrei dazuzuverdienen, nicht.
- Keine neue Rentenart
Die Aktivrente ist keine eigenständige Rentenform. Sie ergänzt den bestehenden Rentenbezug durch eine steuerliche Begünstigung. Die eigentliche Rentenzahlung bleibt unverändert.
- Witwen- und Witwerrente
Hier gelten weiterhin die bestehenden Regeln zur Einkommensanrechnung. Inwieweit sich die Aktivrente lohnt und welchen Einfluss sie auf die Höhe der Witwenrente hat, muss im Einzelfall berechnet werden.
Rechenbeispiel: Wie viel Einkommen von der Aktivrente wirklich bleibt
Ein Rentner erhält eine monatliche gesetzliche Rente von 1.600 Euro netto. Er arbeitet nach Erreichen der Regelaltersgrenze weiter und verdient 2.000 Euro brutto im Monat. Daraus ergibt sich dann durch die Aktivrente folgendes Gesamteinkommen.
| Position | Betrag |
|---|---|
| Rente | 1.600 € |
| Verdienst durch Arbeit während der Rente (Aktivrente) | 2.000 € |
| Lohnsteuerabzug | 0 € |
| Kranken- und Pflegeversicherung | 210 € |
| Es bleiben übrig von der Aktivrente | 1.790 € |
| Gesamteinkommen pro Monat | 3.390 € |
Das monatlich verfügbare Einkommen steigt damit von 1.600 Euro auf 3.390 Euro.
Aktivrente gilt nur für ein Beschäftigungsverhältnis
Aktivrente, Schufa und Bonität
Die Aktivrente kann die finanzielle Situation verbessern, weil zusätzliches Einkommen zur gesetzlichen Rente dazukommt. Ob sich das auch auf Ihre Kreditwürdigkeit oder den Schufa-Score auswirkt, hängt von verschiedenen Faktoren ab.
Wichtig ist dabei: Schufa-Score und Bonität sind nicht dasselbe.
Der Schufa-Score ist nur ein Teil der gesamten Kreditwürdigkeit. Banken berücksichtigen bei einer Kreditprüfung deutlich mehr Faktoren.
Aktivrente und Schufa-Score: Kein Einfluss
Die Schufa bewertet nicht, ob ein Einkommen steuerfrei ist oder wie hoch es ausfällt. Entscheidend ist vor allem, wie zuverlässig Sie mit Verpflichtungen umgehen. Dazu gehören zum Beispiel:
- die pünktliche Zahlung von Rechnungen und Krediten
- keine negativen Merkmale wie Mahn- oder Inkassoverfahren
- ein verantwortungsvoller Umgang mit bestehenden Verpflichtungen
Auch ein höheres Netto-Einkommen verbessert den Schufa-Score nicht. Die Aktivrente verändert den Schufa-Wert also nicht direkt. Bei der Kreditprüfung kann das zusätzliche Einkommen aber positiv berücksichtigt werden, weil sich dadurch die finanzielle Situation verbessert.
Aktivrente und Bonität: Indirekter Einfluss
Anders sieht es bei der Bonität aus, also dem Gesamtbild Ihrer Kreditwürdigkeit. Der Schufa-Score ist ein Baustein dieses Gesamtbildes — daneben prüfen Banken weitere Faktoren wie Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und die Stabilität Ihrer Beschäftigung.
Dabei spielt das Einkommen eine wichtige Rolle. Durch die Aktivrente steht monatlich zusätzliches Geld zur Verfügung. Dadurch verbessert sich die finanzielle Situation.
Banken achten unter anderem darauf:
- wie hoch die regelmäßigen Einnahmen sind
- wie viel Geld nach allen festen Ausgaben übrig bleibt
- ob Kreditraten langfristig bezahlt werden können
- wie stabil und dauerhaft die Einnahmen voraussichtlich sind
Das zusätzliche Einkommen aus der Aktivrente kann die Bonität deshalb positiv beeinflussen. Vor allem dann, wenn die Einnahmen regelmäßig und dauerhaft vorhanden sind.
Befristete Beschäftigung wird anders bewertet
Drei Tipps, wenn Sie sich für die Aktivrente entscheiden
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Tipp 1: Dokumentieren Sie Ihr zusätzliches Einkommen
Bewahren Sie Gehaltsnachweise, Arbeitsverträge und Abrechnungen auf. Banken berücksichtigen die Aktivrente nur dann positiv in der Bonitätsprüfung, wenn sie als dauerhaftes und stabiles Einkommen nachweisbar ist.
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Tipp 2: Führen Sie ein realistisches Haushaltsbuch
Ein Haushaltsbuch macht den finanziellen Spielraum sichtbar, den die Aktivrente schafft. Es zeigt Ihnen Monat für Monat, was nach Fixkosten und variablen Ausgaben tatsächlich übrig bleibt — und damit, welcher Betrag sich für Rücklagen, schnellere Tilgung bestehender Verpflichtungen oder einen festen Notgroschen nutzen lässt. Diese Übersicht ist gleichzeitig die Grundlage, auf der Banken Ihre Bonität bewerten.
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Tipp 3: Achten Sie auf Ihr Zahlungsverhalten
Für die Schufa ist entscheidend, ob Sie Rechnungen und Kredite pünktlich begleichen. Behalten Sie also die Übersicht und zahlen Sie mit den finanziellen Möglichkeiten der Aktivrente immer rechtzeitig Ihre Rechnungen. Wer Mahnungen vermeidet, verbessert den eigenen Schufa-Score und zeigt eine höhere Kreditwürdigkeit gegenüber Banken.
FAQ: Häufige Fragen zur Aktivrente
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Wird mein Schufa-Score durch die Aktivrente automatisch besser?
Nein. Der Schufa-Score hat nichts mit Ihrem Einkommen zu tun — die Schufa kennt Ihr Einkommen gar nicht. Bewertet wird ausschließlich Ihr Zahlungsverhalten: ob Sie Rechnungen und Kredite pünktlich begleichen und ob es negative Einträge wie Mahnverfahren oder Inkassofälle gibt. Die Aktivrente verändert daran nichts.
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Kann ich mit der Aktivrente leichter einen Kredit bekommen?
Ja, die Aktivrente kann Ihre Chancen auf einen Kredit verbessern, garantiert ihn aber nicht. Wird sie als stabiles Zusatzeinkommen anerkannt, fließt sie positiv in die Bonitätsprüfung der Bank ein. Daneben bewerten Banken weitere Faktoren wie Ihren Schufa-Eintrag, Ihre Haushaltsrechnung und bestehende Verpflichtungen — die Aktivrente ist also ein Baustein, nicht das ganze Bild.
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Zählt die Aktivrente als sicheres Einkommen bei der Kreditprüfung?
Ja, sofern sie regelmäßig, vertraglich abgesichert und nachweisbar ist. Banken bewerten dabei unter anderem:
- die Dauer der Beschäftigung
- die Höhe und Regelmäßigkeit der Einnahmen
- die voraussichtliche Fortführung der Tätigkeit
Ist die Aktivrente nur kurzfristig geplant oder unregelmäßig, wird sie anders bewertet als ein dauerhaftes Einkommen.
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Was passiert, wenn ich trotz Aktivrente bereits Schulden habe?
Die Aktivrente kann helfen, laufende Rechnungen, Kreditraten oder offene Beträge verlässlicher zu bezahlen und bestehende Rückstände Schritt für Schritt abzubauen.
Negative Schufa-Merkmale verschwinden nie durch ein höheres Einkommen. Erst wenn offene Forderungen vollständig beglichen sind und Rechnungen sowie Raten über einen längeren Zeitraum pünktlich gezahlt werden, kann sich das langfristig positiv auswirken.
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Sollte ich die Aktivrente im Kreditantrag angeben?
Ja, geben Sie die Aktivrente unbedingt mit an — sie zählt als zusätzliches Einkommen und kann Ihre Chancen auf eine Kreditzusage verbessern. Halten Sie für den Antrag die passenden Nachweise bereit, etwa Arbeitsvertrag und aktuelle Gehaltsabrechnungen, damit die Bank das Einkommen als stabil und nachweisbar einordnen kann.
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Ist die Aktivrente auch dann hilfreich beim Kreditantrag, wenn sie nur befristet ist?
Ja, sie kann hilfreich sein, wird aber meist vorsichtiger bewertet. Ein befristetes Zusatzeinkommen verbessert zwar aktuell Ihren finanziellen Spielraum, zählt in der Kreditprüfung aber oft weniger stark als ein dauerhaftes Einkommen.
Banken vergleichen in solchen Fällen das Ende der befristeten Anstellung mit der geplanten Kreditlaufzeit. Reicht die Aktivrente über die gesamte Kreditdauer, wird sie wie ein dauerhaftes Einkommen bewertet. Endet sie früher, prüft die Bank, ob die monatliche Rate auch ohne dieses Zusatzeinkommen tragbar bleibt.
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Welche Abzüge gibt es bei der Aktivrente?
Bei der Aktivrente bleibt ein Hinzuverdienst von bis zu 2.000 Euro brutto im Monat steuerfrei — auf diesen Bruttobetrag fällt keine Lohnsteuer an. Beiträge zur Krankenversicherung und Pflegeversicherung werden jedoch weiterhin abgezogen, sodass netto rund 1.780 bis 1.800 Euro übrig bleiben. Beiträge zur Arbeitslosen- und Rentenversicherung entfallen nach Erreichen der Regelaltersgrenze — also dem gesetzlich festgelegten Zeitpunkt, ab dem Versicherte in Deutschland in den Ruhestand gehen.
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Welche Voraussetzungen gibt es für die Aktivrente?
Voraussetzung für die Aktivrente ist, dass Sie die gesetzliche Regelaltersgrenze erreicht haben und in einem sozialversicherungspflichtigen Arbeitsverhältnis weiterarbeiten. Die Regelung gilt nicht für Selbstständige, Beamte oder Minijobs. Wichtig ist außerdem: Die Steuerfreiheit kann nur für einen Job genutzt werden.
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Welche Unterlagen brauche ich für einen Kreditantrag mit Aktivrente?
Für den Kreditantrag stellen Sie alle Einkommensnachweise zusammen. Bei der Aktivrente gehören dazu in der Regel Ihr aktueller Arbeitsvertrag, die letzten Gehaltsabrechnungen und Ihr Rentenbescheid. Banken nutzen diese Unterlagen, um zu prüfen, ob das Einkommen stabil und nachweisbar ist und über welchen Zeitraum es voraussichtlich fließt.
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Welchen Einfluss hat die Aktivrente auf die mögliche Kreditsumme?
Banken berechnen die mögliche Kreditsumme aus Ihrer gesamten Bonität — also aus dem Zusammenspiel von Einkommen, bestehenden Verpflichtungen, Haushaltsrechnung und Schufa-Eintrag. Die Aktivrente erhöht Ihr verfügbares Netto-Einkommen und kann den Spielraum für eine höhere Kreditsumme deshalb vergrößern. Wie viel das in Ihrem Fall ausmacht, hängt vom Zusammenspiel aller Faktoren ab.
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