Was ist ein Tagesgeldkonto?

Tagesgeldkonto: Was ist das?

Sie wollen Ihr Geld sicher anlegen, aber trotzdem immer darauf zugreifen können? Dann ist ein Tagesgeldkonto genau das Richtige für Sie.

Ein Tagesgeldkonto ist ein Konto, auf dem Sie Zinsen für Ihr Erspartes erhalten. Wie hoch die Zinsen ausfallen, hängt vom aktuellen Markt ab. Der Zinssatz kann sich also ändern. Viele Banken bieten Neukunden besonders attraktive Zinssätze für einen begrenzten Zeitraum. Daher lohnt sich ein Vergleich verschiedener Anbieter.

Der Vorteil eines Tagesgeldkontos: Sie können jederzeit Geld von Ihrem Girokonto einzahlen oder sich Geld von Ihrem Tagesgeldkonto auf Ihr Girokonto auszahlen. Anders als beim Sparbuch oder Festgeld bleiben Sie damit total flexibel, denn es gibt keine Kündigungsfristen oder feste Laufzeiten. Gleichzeitig entstehen Ihnen keine Verlustrisiken wie bei Aktien oder Fonds.

Das Tagesgeldkonto ist aber auch kein gewöhnliches Girokonto. Das Girokonto nutzen Sie für den täglichen Zahlungsverkehr, für Überweisungen oder für Einkäufe. Das ist mit einem Tagesgeldkonto in der Regel nicht möglich.

Tagesgeldkonto: Wofür es nicht gedacht ist

So praktisch ein Tagesgeldkonto ist, bringt es auch einige Nachteile mit:

• Keine Lösung für langfristiges Sparen: Die Tagesgeldzinsen sind zwar besser als beim Girokonto, für eine langfristige Geldanlage reicht das aber nicht aus. Inflation und niedrige Zinserträge sorgen dafür, dass sich das Vermögen auf Dauer zu langsam vermehrt. Für den Vermögensaufbau eignen sich eher Fonds, ETFs oder andere Anlageformen.

• Kein Ersatz für ein Girokonto: Ein Tagesgeldkonto ist kein Konto für den Alltag. Sie können in der Regel keine Überweisungen auf andere Konten tätigen, keine Daueraufträge einrichten und auch keine Kartenzahlungen damit abwickeln. Für Ihren Gehaltseingang oder regelmäßige Zahlungen bleibt das Girokonto die erste Wahl.

Rechenbeispiel: Tagesgeld-Zinsen berechnen

Zinsen bei jährlicher Auszahlung

Wie viel bringt ein Tagesgeldkonto eigentlich? Das hängt vom Zinssatz pro Jahr (p. a.), dem Zeitpunkt der Zinsgutschrift und der Laufzeit ab. Mit einem einfachen Rechenbeispiel wird schnell klar, was Sie erwarten können:

• Startkapital: 10.000 €
• Zinssatz (p. a.): 3 % bzw. 0,03
• Gutschrift: jährlich

Berechnung:

Jahreszins = Startkapital x Zinssatz pro Jahr ⇒ 10.000 € x 0,03 = 300 €

Endbetrag = Startkapital x (1 + Zinssatz pro Jahr)^{Anzahl Jahre} ⇒ 10.000 € x (1 + 0,03)¹ = 10.300 €

Zinsen bei monatlicher Auszahlung (mit Zinseszins)

Wenn die Zinsen monatlich gutgeschrieben werden, wächst Ihr Guthaben noch schneller. Denn durch die Zinsen erhöht sich Ihr angelegter Betrag, auf den es ja wieder Zinsen gibt. Der Zinseszinseffekt kommt zum Tragen:

• Anfangskapital: 10.000 €
• Zinssatz (p. a.): 3 % bzw. 0,03
• Zinsgutschrift: monatlich

Berechnung:

Jahreszins = Startkapital x [(1 + Zinssatz pro Jahr ÷ 12)¹² – 1] ⇒ 10.000 € x [(1 + 0,03 ÷ 12)¹² -1] = 304 €

Endbetrag = Startkapital x [1 + (Zinssatz pro Jahr ÷ 12)]^{12 x Anzahl Jahre} ⇒ 10.000 € x [1 + (0,03 ÷ 12)]^{12 x 1} = 10.304 €

Wie finde ich ein gutes Tagesgeldkonto?

Nicht jedes Tagesgeldkonto ist gleich, auch wenn die verschiedenen Angebote auf den ersten Blick ähnlich wirken. Damit Sie das optimale Tageskonto für Ihre Bedürfnisse finden, sollten Sie auf ein paar wichtige Punkte achten.

• Zinssatz und Zinsintervall:
  Der Zinssatz ist natürlich entscheidend. Achten Sie darauf, ob es Sonderzinsen für Neukunden gibt, wie lange dieses Angebot gilt und wie hoch die Zinsen danach sind. Wenn die Zinsen jeden Monat gutgeschrieben werden, wächst Ihr Guthaben schneller, denn Sie erhalten dann auch Zinsen auf die Zinsen der Vormonate (= Zinseszinseffekt).

• Kontoführung:
  Ein gutes Tagesgeldkonto sollte kostenlos sein.

• Nutzerfreundlichkeit:
  Gibt es eine Banking-App oder einen Online-Zugang? Das Konto sollte sich im Alltag leicht und intuitiv bedienen lassen.

• Zusatzfunktionen:
  Manche Banken bieten zusätzliche Funktionen. Dazu gehören zum Beispiel Unterkonten, auf denen Sie Ihre Sparziele trennen können. Auch eine Kombination mit anderen Geldanlagen, wie dem Depot oder dem Festgeld, sind manchmal möglich.

Wenn Sie ein Angebot gefunden haben, das zu Ihnen passt, können Sie in wenigen Schritten Ihr Tagesgeldkonto eröffnen. Das geht meist bequem online und ist kostenlos.