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10. Januar 2020
von easyCredit

Umschuldung mit easyCredit: Warum es jetzt noch sinnvoller ist und wie sie funktioniert

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Eric und Janine haben’s raus: Laufende Kredite zu checken und jetzt mit easyCredit umzuschulden bringt den Durchblick in Sachen Finanzen. iStock.com/BartekSzewczyk

Die werdenden Eltern Janine und Eric haben bereits Kredite abgeschlossen. Bei easyCredit informieren sie sich, wie sie dank des Ratenkredits von einer Umschuldung profitieren.

Eric und Janine sind seit zehn Jahren ein Paar und erwarten jetzt Nachwuchs. Vor zwei Jahren sind sie in eine neue Wohnung umgezogen. Für die Wohnungseinrichtung, einen Neuwagen und Erics Weiterbildung haben sie bereits mehrere Privatkredite aufgenommen. Jetzt stehen die beiden vor weiteren Investitionen: Bettchen, Autositz, Kinderwagen, Babytragen – alles auf einmal. Aufs Konto der beiden fließen momentan noch zwei Gehälter. Künftig wird Janines Gehalt aber nahezu wegfallen. Große Sprünge sind dann nicht mehr drin. Schwer im Magen liegen den beiden ihre bestehenden Kredite. Die haben sie bei drei unterschiedlichen Banken abgeschlossen und dadurch ein bisschen den Überblick über die jeweiligen Ratenzahlungen verloren. Ihre Investitionen bereut das Paar allerdings nicht: Eric verdient durch die Weiterbildung nun als Verwaltungsfachangestellter mehr als vorher im Einzelhandel und das Auto ist für das künftige Familienleben am Stadtrand absolut notwendig.

Die bevorstehende Geburt drängt die beiden, ihre Finanzplanung genauer unter die Lupe zu nehmen. Janine hat auf der Homepage von easyCredit von der Möglichkeit einer Umschuldung gelesen: Die werdenden Eltern könnten damit wieder Herr ihrer Finanzlage werden. Doch wie genau das Ganze funktioniert und ob es sich wirklich für sie und Eric lohnt, weiß Janine nicht. Um das zu erfahren, schreibt sie easyCredit über den Online-Chat an – und ist direkt mit Martin, einem Mitarbeiter aus dem Kundenservice, verbunden: “Guten Tag! Wie kann ich Ihnen helfen?”, beginnt er das Gespräch.

Die Umschuldung mit easyCredit

Mit Hilfe eines easyCredit können Sie einen oder mehrere laufende Kredite mit einem neuen Kredit ablösen und so von unserem ausgezeichneten Service profitieren. Zusätzlich gewinnen Sie den Überblick über Ihre Finanzen zurück, denn bei easyCredit gilt: ein Kredit, eine Rate, ein Ansprechpartner.

Status quo: Welche Konditionen haben die alten Kredite?

Unser Service-Mitarbeiter Martin geht zusammen mit Janine die Laufzeiten der bisherigen Kredite durch: Die Finanzierung fürs Auto läuft noch zwei Jahre, die Wohnungseinrichtung zahlen die beiden noch vier Jahre ab. Erics Weiterbildung hatten sie damals sehr konservativ kalkuliert – die Summe ist erst in fünf Jahren getilgt. Beim Abschluss der Kredite steckten die beiden noch in einer anderen Lebensphase. Jetzt kurz vor der Geburt ist also ein guter Zeitpunkt, ihre finanzielle Planung dem jetzigen Stand anzupassen.

Die Gründe für eine Umschuldung können vielseitig sein - zu den häufigsten zählen unter anderem:

  • Sie wollen Ihre alten Kredite zusammenfassen um dadurch mehr Überblick über Ihre Finanzen zu erhalten?

 

  • Sie möchten eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld Ihrer Baufinanzierung?

 

  • Sie möchten Ihren Dispo durch einen günstigen Kreditvertrag ablösen?

Sonderfall: Hier lohnt sich eine Umschuldung auf jeden Fall

Dispokredit: Er ist die vermeintlich komfortable Lösung, wenn am Ende des Geldes noch so viel Monat steht. Doch diese Bequemlichkeit lassen sich Banken teuer bezahlen. Die Zinsen für den Dispositionskredit können bis zu 13 Prozent betragen. Handelt es sich nur um einen kurzfristigen Engpass, kann der Dispokredit manchmal sinnvoll sein. Stecken Sie allerdings schon länger im Dispo fest, sollten Sie den Betrag auf einen regulären Kredit umschulden. Damit können Sie die Zinskosten oft erheblich senken: Sie können sich teilweise sogar von einem zweistelligen auf einen einstelligen Sollzins verbessern.

 

Wenn Sie merken, dass Sie auch dauerhaft Ihren Dispokredit nicht zurückzahlen können und ihre Ausgaben die Einnahmen auch künftig übersteigen werden, lohnt es sich in jedem Fall professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.  Die Stiftung Deutschland im Plus bietet eine kostenlose und anonyme Ersthilfe für Betroffene von Überschuldung – ganz ohne Wartezeiten. Je früher Sie das Problem angehen und einen Überblick über Ihr Budget bekommen, umso besser kann geholfen werden.

Ein Kredit sollte wohl überlegt sein

Janine fühlt sich dank des Chats mit Martin vom easyCredit-Kundenservice gut informiert. Ihre Entscheidung steht: Eine Umschuldung ist für das Paar sinnvoll, da sie über Ihre Finanzen und laufenden Kredite die Übersicht verloren haben – bei easyCredit hingegen gilt: ein Kredit, eine Rate, ein Ansprechpartner. Doch Janine möchte nicht überstürzt einen neuen Kredit abschließen – zuerst will sie mit Eric Rücksprache halten, um nicht wie in der Vergangenheit geschehen zu spontan zu handeln.

Eric und Janine nehmen sich an einem Wochenende ausgiebig Zeit, um Angebote zu recherchieren und zu vergleichen. Sie überlegen sich auch: Welche Konditionen sind uns wirklich wichtig? “Ein günstiger Zinssatz ist natürlich super”, sagt Eric, “aber eigentlich wäre eine gewisse Flexibilität und guter Service auch wünschenswert.” Janine denkt an die aktuell laufenden Verträge: “Sollten sich unsere finanziellen Umstände ändern, will ich, dass wir die Kreditraten einfach und unkompliziert anpassen können. Vor allem mit Nachwuchs möchte ich nicht Gefahr laufen, dass wir uns übernehmen.” Das Wichtigste ist den beiden, dass sie wieder Struktur in ihre Finanzen bekommen.

 

Maximale Flexibilität mit easyCredit

Janine war erstaunt, wie unkompliziert der Antrag auf einen Kredit bei easyCredit ist. “Lass uns doch mal unsere Ablösesummen in den Kreditrechner von easyCredit eingeben, dann sehen wir sofort, wie sich die Raten und die Dauer zur Kredithöhe verhalten”, schlägt Janine vor. “Aber von welcher Höhe reden wir eigentlich?”, will Eric wissen. “Wir sollten auf jeden Fall nicht nur unsere Kreditsummen umschichten, sondern auch noch einen Puffer einplanen.
easyCredit bietet die Möglichkeit, beim Abschluss des Kredits eine zusätzliche Finanzreserve abzuschließen. Ohne, dass wir erneut einen Kredit abschließen müssen, haben wir eventuell bis zu 15.000 Euro zusätzlich zur Verfügung. Ob wir das zusätzliche Geld dann wirklich brauchen und in Anspruch nehmen, entscheiden wir”, erklärt Janine. Sie findet außerdem super, dass alles online geht: Der Antrag, die Einsicht der Vertragsdaten und sogar Ratenpausen können bequem online geregelt werden.

“Dein Favorit steht also schon?”, grinst Eric. “Ich will einfach nicht ewig in Warteschlangen hängen müssen, um meine Finanzen zu regeln. Die flexible Kreditsumme, die Ratenpausen und die Finanzreserve geben uns Freiheit”, erklärt Janine. Jetzt informiert sich Eric ebenfalls über die Möglichkeiten bestehende Kredite zu einem easyCredit zusammenzufassen und nimmt auch die Services und Features von easyCredit genauer unter die Lupe.

Nach einer ausgiebigen Kredit-Recherche haben sich Eric und Janine entschieden: Sie werden die Umschuldung vornehmen – und zwar mit einem easyCredit. Ausschlaggebend waren nicht nur die umfangreiche genossenschaftliche Beratung des Service-Mitarbeiters Martin sondern auch das Serviceangebot während der Rückzahlungsphase. Mit einem Kredit, den sie jederzeit entspannt über das Kundenportal einsehen können, haben sie jetzt eine bessere Kontrolle über ihre Finanzen. Denn wo vorher noch unübersichtlich der Autokredit in der Monatsmitte und der für die Wohnungseinrichtung am Monatsanfang abgebucht wurde, können sie ihre Kreditausgaben nun auf einen Blick prüfen. Außerdem können die beiden nun auch unvorhergesehene finanzielle Umstände besser abfedern – nicht nur mit der flexiblen Ratenanpassung, sondern auch mit der Finanzreserve sind sie gerüstet für Zeiten, in denen es mal knapp werden kann.

Vorteile einer Umschuldung mit easyCredit

  • Individuelle Finanzen: Passen Sie Ihre Raten an Ihre finanziellen Möglichkeiten an und planen Sie Ihre monatlichen Ausgaben neu.
  • Engpässe abfedern: Die Finanzreserve sichert Sie finanziell ab. Je nach Bonität erhalten Sie bis zu 15.000 Euro zusätzlich zu Ihrem easyCredit als flexible Krediterweiterung, die Sie auf Knopfdruck abrufen können.
  • Ideale Kostenübersicht: Mit einem easyCredit bündeln Sie Ihre bisherigen Kreditausgaben – und haben alles auf einen Blick.
In diesem Artikel
  • Kredit
  • Umschuldung
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