Autounfall während der Finanzierung: Was jetzt?

Autounfall: Auswirkungen auf den Autokredit

Ein Autounfall während einer laufenden Autofinanzierung kann schnell zu finanziellen Sorgen führen. Neben Reparaturkosten oder einem möglichen Totalschaden stellt sich für viele die Frage, wie sich der Unfall auf den bestehenden Kredit auswirkt. Ob Versicherung, Restschuld oder mögliche Vertragsänderungen – die Folgen für den Kreditnehmer können unterschiedlich ausfallen.

Ratenkredit ohne Zweckbindung

Ein Ratenkredit ohne Zweckbindung ist nicht direkt an das Auto gebunden. Das bedeutet: Auch wenn das Fahrzeug nach einem Unfall nicht mehr fahrbereit ist, läuft der Kredit weiter wie vereinbart. Die monatlichen Raten bleiben also bestehen. Der Vorteil dabei: Es kommen keine zusätzlichen Verpflichtungen auf Sie zu, und Sie können selbst entscheiden, wie Sie mit dem Auto verfahren – ob Sie es reparieren, verkaufen oder abgeben.

Autokredit mit Zweckbindung

Bei einem zweckgebundenen Autokredit ist die Situation etwas anders. In diesem Fall dient das Fahrzeug selbst als Sicherheit für den Kredit. Wird das Auto durch einen Unfall stark beschädigt oder erleidet einen Totalschaden, kann die Bank verlangen, dass die noch offene Kreditsumme sofort zurückgezahlt wird. Reicht die Versicherungsleistung nicht aus, um den restlichen Betrag zu decken, kann das schnell zu einer finanziellen Belastung werden.

Deshalb ist es wichtig, den Versicherungsschutz genau zu prüfen – zum Beispiel, ob eine Vollkasko- oder eine Restschuldversicherung besteht. So lässt sich vermeiden, dass Sie im Schadensfall auf den Kosten sitzen bleiben.

Was Sie in beiden Fällen tun können

Ganz gleich, ob Ihr Autokredit zweckgebunden ist oder nicht – es gibt verschiedene Schritte, um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.

1. Versicherung prüfen:
   Klär en Sie zuerst, welche Leistungen Ihre Versicherung abdeckt. Ermitteln Sie, ob die Entschädigung ausreicht, um die noch offene Kreditsumme ganz oder teilweise zu begleichen.
2. Umschuldung erwägen:
   Wenn eine Restschuld bleibt oder die monatliche Belastung zu hoch wird, kann eine Umschuldung in einen flexibleren Ratenkredit helfen. So gewinnen Sie mehr finanziellen Spielraum.
3. Neue Sicherheit hinterlegen:
   Bei einem zweckgebundenen Autokredit kann ein neues Fahrzeug als Sicherheit eingesetzt werden. Manche Versicherungen übernehmen zudem die Kosten für ein Ersatzfahrzeug – erkundigen Sie sich hier frühzeitig.

Ein offenes Gespräch mit der Bank oder dem Kreditgeber lohnt sich in jedem Fall. Oft lassen sich gemeinsam Lösungen finden, bevor finanzielle Engpässe entstehen.

Wertverlust und Reparatur nach einem Unfall

Ein Autounfall kann nicht nur zu Reparaturkosten führen, sondern auch den Wert Ihres Fahrzeugs mindern – selbst wenn es vollständig repariert wird. Diese Faktoren können sich auf Ihre Kredit- oder Leasingvereinbarungen auswirken.

Fahrzeugwert nach einem Unfall

Nach einem Unfall verliert Ihr Auto in der Regel an Wert. Das spielt besonders dann eine Rolle, wenn Sie das Fahrzeug weiterverkaufen oder im Rahmen eines Leasingvertrags zurückgeben möchten.

Bei einem zweckgebundenen Kredit, bei dem das Auto als Sicherheit dient, kann der Wertverlust bedeuten, dass die Restschuld höher ist als der aktuelle Wert des Fahrzeugs. In solchen Fällen kann die Bank zusätzliche Sicherheiten verlangen oder eine Anpassung des Kreditvertrags besprechen.

Wer trägt die Kosten für die Reparatur?

Unverschuldeter Unfall: Die Haftpflichtversicherung des Unfallgegners übernimmt die Reparaturkosten. Außerdem haben Sie Anspruch auf ein Leihfahrzeug oder einen Mietwagen, falls Ihr Auto länger in der Werkstatt bleibt.

Selbstverschuldeter Unfall: Ihre Vollkaskoversicherung kommt für die Reparaturkosten auf – abzüglich der vertraglich vereinbarten Selbstbeteiligung. Beachten Sie, dass sich Ihre Schadensfreiheitsklasse nach einem selbstverschuldeten Unfall ändern kann, was Einfluss auf Ihre zukünftigen Versicherungsbeiträge hat.

Totalschaden nach Autounfall: Ihre Optionen

Ein Totalschaden bedeutet nicht nur den Verlust des Fahrzeugs, sondern kann auch finanzielle Folgen haben. Besonders wichtig ist der Unterschied zwischen Totalschaden und wirtschaftlichem Totalschaden.

Rückzahlung: Rate reduzieren oder Kredit umschulden

Wenn das Fahrzeug als Sicherheit für den Kredit dient, kann die Bank im Falle eines Totalschadens die sofortige Rückzahlung der Restschuld verlangen. Um finanzielle Belastungen zu reduzieren, gibt es verschiedene Möglichkeiten: So kann eine Umschuldung in einen flexibleren Ratenkredit helfen, die Restschuld über einen längeren Zeitraum abzubezahlen. Alternativ bieten manche Kreditgeber, wie etwa easyCredit, die Option, die monatlichen Raten anzupassen und so die laufende finanzielle Belastung zu senken.

Versicherung in Anspruch nehmen

Nach einem Unfall spielt die Art der Versicherung eine entscheidende Rolle. Bei einem unverschuldeten Unfall übernimmt in der Regel die Haftpflichtversicherung des Unfallgegners den Wiederbeschaffungswert Ihres Fahrzeugs. Bei einem selbstverschuldeten Unfall kann Ihre Vollkaskoversicherung einspringen, allerdings abzüglich der vereinbarten Selbstbeteiligung. Reicht die Versicherungsleistung nicht aus, um die noch offene Kreditsumme zu decken, sollte zusätzlich geprüft werden, ob eine Umschuldung oder andere flexible Rückzahlungsoptionen in Betracht kommen.